Банк России опубликовал рекомендации для банков по борьбе с платежными инструментами — картами и электронными кошельками, используемыми незаконными онлайн-казино, финансовыми пирамидами, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками.
Регулятор перечисляет признаки подозрительных операций, если одновременно наблюдается два признака или более, банкам следует принимать «противолегализационные меры»
– более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
– более 30 операций в день, проведенных физлицами;
– операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 тыс. руб. в день или 1 млн руб. в месяц;
– менее минуты между зачислением средств и их списанием;
– операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
– отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
– совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
– в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
Позиционируются эти рекомендации регулятора как борьба с нелегальными казино, но пострадать от инициативы могут и обычные граждане, причем не только мелкие предприниматели, которые не оформились, например, как самозанятые.
Проблема сложная: банкам нужно уметь балансировать между удобством пользователей и борьбой с мошенниками и предотвращением запрещенных операций. Пользовательских сценариев очень много и невозможно ни уложить всех пользователей в ограниченные рамки, ни запретить все подряд. Причем процедуру «обеления» в случае ошибочной блокировки ЦБ никак не оговаривает.
